Долги по кредиту это всегда неприятно. Однако существуют различные способы избавления от своей кредитной задолженности. Об этих способах мы и поговорим.

Способ 1. Оформление кредитных каникул

Кредитные каникулы предоставляются заемщику только в том случае, если он докажет банку, что он на данный период времени испытывает финансовые трудности. Стоит отметить, что кредитные каникулы заемщику предоставляются лишь на время.

У оформления  кредитных каникул имеются свои недостатки

•  Это услуга предоставляется на платной основе
• Очень часто банк не продляет кредитный договор. Это означает, что сумма ежемесячного платежа по окончании рассрочки по платежу (кредитных каникул) будет больше
•  Максимальная продолжительность кредитных каникул, как правило, достигает 6 месяцев, но в отдельных случаях срок кредитных каникул банк может увеличить.

Кредитные каникулы заемщику предоставляются лишь в том случае, если заемщик докажет, что его доходы по сравнению с предыдущим годом упали на 30% по сравнению с предыдущим годом.

Лимит при оформлении кредитных каникул

Каникулы по кредиту предоставляются при лимите

• Для автокредитов если лимит не превышает 600 тысяч рублей.
• Если речь идет о потребительском кредите то лимит должен быть до 200 тысяч рублей.
• Когда мы говорим об отсрочке по ипотечному кредиту, то сумма лимита  как правило, не должна превышать 2 млн. рублей.

Преимущество кредитных каникул в том, что заемщик может поправить свое финансовое положение в короткий срок. Каникулы дают заемщику шанс избежать больших процентов по своим кредитным обязательствам, и не испортить свою кредитную историю.

Однако данные о предоставлении заемщику кредитных каникул все же будут внесены.

Способ 2. Что такое рефинансирование кредита

Рефинансирование кредита может быть выгодно тогда, когда кредитов несколько.

Это является исключительным способом в тех случаях, когда у заемщика несколько кредитов и по всем этим кредитам у заемщика имеется задолженность. При этом ежемесячные платежи заемщик не оплачивает.

Что может банк при реструктуризации кредита:

• понизить проценты по кредиту;
• срок погашения кредитной задолженности может быть продлен;
• при реструктуризации банк может списать проценты по кредиту.

Минусы рефинансирования

Скорее всего, при рефинансировании  кредитов, договор между заемщиком и банком может быть продлен, это будет увеличивать переплату по процентам.

Зато у заемщика будет один кредит вместо нескольких. Однако, в конечном итоге заемщик заплатит больше.

Способ 3. Продажа залогового имущества в погашении долга

Погасить свою кредитную задолженность заемщик может достаточно быстро. Для этого нужно всего-навсего продать имущество, которое находится в залоге у банка.

Большой минус такой продажи состоит в том, что банку нужно получить деньги от продажи вашего залогового имущества как можно скорее. Это означает, что имущество скорее всего будет продано ниже рыночной стоимости. Поэтому, если это возможно, то продажей залогового имущества лучше заниматься лично.

Способ 4. Списать долги по кредитам, процедура банкротства

Процедура банкротства физических лиц по кредитам, предусматривает несколько вариантов.

• Реструктуризация кредитной задолженности.
• Реализация имущества должника, как правило, она проходит в форме аукциона.

Большинство дел по банкротству физических лиц проходит именно по варианту реализации имущества. Поэтому, если вы не обладаете ценным имуществом или большим количеством ценного имущества (драгоценностями, автомобилями ценными бумагами или автомобилями, недвижимостью), этот вариант стоит рассмотреть.

Что  не могут отнять при банкротстве физических лиц

• Единственное жилье, если это жилье находится не в ипотеке.
• Вещи, которые необходимы для личного пользования (как правило, эти вещи не имеют большой ценности)
• Государственные награды.
• Денежные средства в размере прожиточного минимума, в том числе на лиц, которые находятся на иждивении
• Вещи, которые необходимы для жизни инвалидов.
• Вещи, необходимые для профессиональной деятельности.
• Семена для посевов и домашний скот.

Процедура банкротства это хороший вариант для тех заемщиков, у которых сумма долга больше суммы имущества, которое может быть конфисковано и реализовано.

Например, заемщик должен 1 млн. рублей. И у него имеется автомобиль стоимостью 450 тысяч рублей, который могут отобрать. Это выгоднее отдать машину за 450 тысяч рублей, и списать остальную задолженность по процедуре банкротства.

Способ 5. Продажа долга третьим лицам

Если шансы банка вернуть свои деньги малы, БАНК может продать ваш долг третьим лицам. Обычно такая продажа происходит за 10-20% от суммы задолженности. Что будет дальше предположить затруднительно.

Скорее всего, такие организации могут затребовать достаточно большую сумму с должника и разбить ее на более мелкие платежи. Тем самым человек, пытаясь выбраться из долговой ямы попадает в новую.

Когда банк может списать кредит

У любого долга имеется срок исковой давности. Он составляет 3 года с момента последнего платежа по кредиту.

Это прописано в 12 главе гражданского кодекса (ГК) РФ.

Однако маловероятен вариант, что банк за это время не обратиться в суд или не продаст долг коллекторам.

Даже если удастся должнику скрываться от приставов, коллекторов и всячески игнорировать платежи нет гарантии, что после истечения 3 лет долг спишут.

Так как Банк может ходатайствовать о возобновлении судебного производства о взыскании задолженности, если в течении 3 лет уже обращался в суд.

По материалам сайта «Банкрот сервис» сайт.